先に結論をお伝えします。
| タイプ | おすすめ |
|---|---|
| 同じ場所に15年以上住む予定 | 購入が有利 |
| 転勤・転職の可能性が高い | 賃貸が有利 |
| 老後の住居費を抑えたい | 購入が有利 |
| ライフスタイルの変化が多い | 賃貸が有利 |
ただし、これはあくまで一般論。具体的な数字で比較してみましょう。
物件探し
2025年12月10日
「このまま賃貸に住み続けるか、そろそろ家を買うか…」
町田市・相模原市エリアで物件探しをされる方から、最もよくいただく質問です。
「購入した方が資産になる」「いや、賃貸の方が身軽でいい」——ネット上には様々な意見がありますが、正解は人によって違います。
この記事では、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点から、賃貸と購入の生涯コストを具体的な数字で比較。あなたにとってどちらが「お得」なのか、判断するポイントをお伝えします。
先に結論をお伝えします。
| タイプ | おすすめ |
|---|---|
| 同じ場所に15年以上住む予定 | 購入が有利 |
| 転勤・転職の可能性が高い | 賃貸が有利 |
| 老後の住居費を抑えたい | 購入が有利 |
| ライフスタイルの変化が多い | 賃貸が有利 |
ただし、これはあくまで一般論。具体的な数字で比較してみましょう。
町田市・相模原市エリアで、30歳から80歳までの50年間の住居費を比較します。
| 項目 | 賃貸 | 購入 |
|---|---|---|
| 物件 | 3LDKマンション | 中古マンション |
| エリア | 町田駅徒歩15分 | 町田駅徒歩15分 |
| 広さ | 70㎡ | 70㎡ |
| 初期費用 | 家賃4ヶ月分 | 物件価格の8% |
| 月額費用 | 家賃+共益費 | ローン返済+管理費+修繕積立金 |
| 項目 | 金額 | 計算根拠 |
|---|---|---|
| 家賃（月12万円×50年） | 7,200万円 | 12万円×12ヶ月×50年 |
| 共益費（月1万円×50年） | 600万円 | 1万円×12ヶ月×50年 |
| 更新料（2年ごと） | 300万円 | 12万円×25回 |
| 初期費用（引越し3回想定） | 150万円 | 約50万円×3回 |
| 合計 | 約8,250万円 |
※家賃は50年間一定と仮定（実際は上昇の可能性あり）
| 項目 | 金額 | 計算根拠 |
|---|---|---|
| 物件価格 | 3,500万円 | 町田エリア中古マンション相場 |
| 諸費用（購入時） | 280万円 | 物件価格の8% |
| 住宅ローン利息（35年・0.5%） | 320万円 | 総返済額−借入額 |
| 管理費（月1.5万円×50年） | 900万円 | 1.5万円×12ヶ月×50年 |
| 修繕積立金（月1.5万円×50年） | 900万円 | 2万円×12ヶ月×50年 |
| 固定資産税（年12万円×50年） | 600万円 | 12万円×50年 |
| 大規模修繕一時金 | 200万円 | 50年間で2回想定 |
| リフォーム費用 | 500万円 | 50年間で1〜2回 |
| 合計 | 約7,000万円 |
※管理費・修繕積立金は一定の期間を経て上昇することがあります。
| 賃貸 | 購入 | 差額 | |
|---|---|---|---|
| 50年間総コスト | 約8,250万円 | 約7,000万円 | 約1,250万円 |
購入の方が約1,250万円お得という結果になりました。
さらに、購入の場合は資産が残ります。50年後の物件価値を500万円と仮定すると、実質的な差は約1,750万円になります。
| 経過年数 | 賃貸（累計） | 購入（累計） | 差額 |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 1,700万円 | 2,100万円 | 賃貸が400万円有利 |
| 15年後 | 2,550万円 | 2,650万円 | ほぼ同じ |
| 20年後 | 3,400万円 | 3,200万円 | 購入が200万円有利 |
| 30年後 | 5,100万円 | 4,300万円 | 購入が800万円有利 |
| 50年後 | 8,250万円 | 7,000万円 | 購入が1,250万円有利 |
💡 FPからのアドバイス
15年が損益分岐点です。15年以上同じ場所に住む予定があれば、購入を検討する価値があります。町田市・相模原市エリアは都心へのアクセスも良く、長く住む方が多いエリアです。
賃貸派の方が見落としがちなのが、老後の住居費です。
| 年齢 | 状況 |
|---|---|
| 65歳〜 | 年金生活でも家賃を払い続ける |
| 70歳〜 | 高齢を理由に入居審査で落ちることも |
| 80歳〜 | 家賃滞納リスクから更新拒否の可能性 |
| 年齢 | 状況 |
|---|---|
| 65歳〜 | 住宅ローン完済済み（35年ローンなら30歳開始で完済） |
| 70歳〜 | 管理費・修繕積立金のみ（月3〜4万円程度） |
| 80歳〜 | 持ち家があるので住む場所の心配なし |
| 賃貸 | 購入 | |
|---|---|---|
| 月額費用 | 約13万円（家賃+共益費） | 約3.5万円（管理費+修繕+固定資産税） |
| 20年間合計 | 約3,120万円 | 約840万円 |
⚠️ FPからの警告
老後に賃貸で暮らし続ける場合、年金だけで家賃を払うのは厳しいケースが多いです。65歳時点で2,000〜3,000万円の貯蓄が必要になります。
「購入しても将来値下がりするのでは？」という不安をお持ちの方も多いでしょう。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 交通アクセス | 新宿まで30〜40分、横浜まで30分 |
| 再開発 | 南町田グランベリーパーク、橋本リニア駅 |
| 人口 | 町田市43万人、相模原市72万人と安定 |
| 需要 | 都心より手頃で子育て世帯に人気 |
| エリア | 現在 | 今後の予測 |
|---|---|---|
| 町田駅周辺 | 高め | 安定〜微増 |
| 南町田 | 上昇中 | 再開発効果で上昇 |
| 相模大野 | 安定 | 維持 |
| 橋本 | 上昇中 | リニア開業で上昇期待 |
💡 FPからのアドバイス
町田市・相模原市エリアは、都心のような急激な値上がりはありませんが、大きく値下がりしにくい安定したエリアです。「住む」ことを目的にするなら、十分に資産価値が維持される地域といえます。
3つ以上当てはまる方 → 賃貸がおすすめ
3つ以上当てはまる方 → 購入がおすすめ
A. できます。 フルローン（物件価格100%借入＋諸費用）に対応している金融機関もあります。※お客様の属性や金融機関によって異なります。
総コストの見直し変更お願い致します。
A. 最悪の場合、家を売却することになります。 ただし、町田市・相模原市エリアは需要があるため、ローン残債以上で売れるケースも多いです。「返せる額」で借りていれば、払えなくなるリスクは低くなります。
A. 変動金利の場合、返済額が増える可能性があります。 不安な方は固定金利を選ぶか、金利上昇に備えた資金計画を立てましょう。
A. 総コストで考えると、中古の方がお得なケースが多いです。 特に築15〜20年の物件は価格が落ち着いており、お買い得な場合があります。
| 賃貸 | 購入 | |
|---|---|---|
| 50年間総コスト | 約8,250万円 | 約7,000万円 |
| 残る資産 | なし | 物件（500万円〜） |
| 老後の安心感 | △（家賃負担継続） | ◎（ローン完済後は負担減） |
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 居住予定期間 | 15年以上なら購入が有利 |
| 老後の計画 | 年金だけで家賃を払えるか？ |
| ライフスタイル | 変化が多いなら賃貸が柔軟 |
| 資産形成 | 購入は「強制貯金」の効果あり |
FPマイスターホームでは、お客様一人ひとりのライフプランに合わせて、賃貸と購入どちらが有利か、具体的な数字でシミュレーションいたします。
生涯コスト比較、老後の資金計画、適正予算、町田・相模原の最新相場など、FP×宅建士の視点で丁寧にご説明します。
🙌 「まだ買うか決めていない」という段階でも大丈夫です！
賃貸と購入、どちらがあなたに合っているか、一緒に考えましょう。